Коммерческий риск

Очевидно, что ограниченность финансовых средств, выделяемых коммерческими банками субъектам малого бизнеса, преимущественно обусловлена дефицитом у банков адекватных по срокам кредитных ресурсов, наличием ограничительных требований к кредитованию банков к примеру, требование процентного обеспечения , а также высокими процентными ставками по кредитам ввиду трудоемкости проработки заявок и высоких рисков кредитования. Как результат, кредитные условия банков оказываются непосильными для большинства малых предприятий. Возможные риски снижения спроса на продукцию, как на внешнем, так и внутреннем рынках, могут привести к сокращению выручки и как следствие трудностям с выплатами процентов и основного долга по кредитам. Особенно актуальны данные вопросы для субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства, имеющих валютные кредиты на цели приобретения нового современного оборудования, создание новых производственных предприятий и мощностей. Данная ситуация может привести с одной стороны к еще большему ухудшению состояния заемщика отсутствие возможности доступа к дополнительным финансовым ресурсам может привести к банкротству и закрытию производств и формированию в последующем проблемной задолженности в портфелях коммерческих банков, с другой. Необходимо привлечение к данному процессу не только обслуживающего банка, но и государственные банки для разделения и снижения рисков для отдельного кредитующего банка, а также возможность предоставления дополнительных гарантий со стороны Фонда поддержки экспорта субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства. Проблемы с обслуживанием по выделенным кредитам и проблемы с нижением спроса на продукции…, насколько взаимосвязаны? Немогли бы описать их суть подробно. Изменение спроса в свою очередь может сказаться на финансовом состоянии предприятий и соответственно их способности обслуживать имеющиеся кредиты, если такие имеются.

Три перспективные модели банковских отделений в США

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Предпосылки и условия инновационного развития отраслевых коммерческих банков. Содержание инновационной деятельности применительно к банковской сфере на этапе стабилизации хозяйствующей системы. Генезис инноваций в среде кредитных структур. Современные тенденции инновационного развития в банковской сфере: Перспективы внедрения инноваций в деятельность отраслевых коммерческих банков.

Действительно, заниматься бизнесом, который нс приносит прибыли ( дохода), . расширения географического охвата ее деятельности ( транспортные издержки . банков едва ли оправдан в силу потенциально огромных издержек, что снижение производственных затрат для нее с избытком перекроет.

Начальник отдела информационных банковских технологий инновационной компании" Хост", г. Безопасность в системе"Интернет - банк" Для электронных услуг, предлагаемых в сети Интернет, вопрос обеспечения безопасности связи является первоочередным. Современные криптографические технологии позволяют свести риски практически до нуля. Криптография - это наука родственная математике , изучающая методы шифрования сообщений, данных и т. Первоначально ее достижения использовались, прежде всего, в военной области, но благодаря развитию криптографии в последнее время ей стали находить иные применения.

Так, например, сейчас стало возможно применение криптографии в защите таких систем, как"Интернет - банк" напомню, что речь идет не о конкретной системе банковской автоматизации, а о технологии. С помощью криптографии возможно следующее: Благодаря использованию сертификатов стало возможным использовать протокол 3.

Все пересылаемые данные шифруются:

Для стимулирования развития бизнеса, создания новых предприятий требуется формирование соответствующей среды, позволяющей субъектам экономики эффективно функционировать и развиваться. В Республике принимаются комплексные и системные меры по улучшению делового и инвестиционного климата, соответствующие международным критериям оценки ведения бизнеса, направленные на содействие динамичному развитию бизнеса, дальнейшему повышению его роли в социально-экономическом развитии страны, повышению имиджа страны на мировой арене, привлечению инвестиций.

Одной из важнейших составляющих деловой среды является финансовая составляющая, то есть наличие эффективно функционирующей финансовой системы, способной обеспечить субъектов экономики доступными заемными ресурсами, а также предоставлять необходимые услуги, отвечающие меняющимся потребностям субъектов хозяйствования.

Данная программа предполагает дальнейшее снижение рынка, включая Национальный банк, бизнес-ассоциации и НФКО. . в сектор коммерческих банков в году наблюдалось снижение .. Особое значение придается расширению географического охвата НФКО, обеспечению их.

Отдельные кредитные союзы привлекают средства от других финансово-кредитных организаций страны и др. На конец года лицензию на привлечение депозитов имели только восемь кредитных союзов с незначительной депозитной базой. За время деятельности КС не получило развитие филиальной сети и точек обслуживания, и кредитование в ориентировано в основном на сельское хозяйство и торговлю. Оценка реализации Стратегии развития микрофинансирования на период гг.

Стратегия развития микрофинансирования на гг. Основное направление СРМ на гг. В рамках реализации СРМ на гг. Наиболее важные изменения в законодательной и регулятивной среде, которые оказали влияние на развитие сектора, а именно: Основные достижения сектора НФКО: Количество заемщиков сектора НФКО составило тыс. Трансформация трех МФО в коммерческие банки, тенденция к увеличению количества микрофинансовых компаний путем трансформации из микрокредитных компаний и кредитных союзов.

Рентабельность бизнеса: шпаргалка для управленца

О сайте Расширение географических В распределенных системах баз и банков данных, которые являются средством автоматизации крупных организаций, появляются новые проблемы. Увеличение числа пользователей, расширение географических размеров системы, увеличение физических узлов сети усложняет администрирование. Создается угроза рассогласования данных, хранящихся в различных частях системы.

При этом важно создать условия для расширения спектра услуг и роста эф- . банки после кризиса вернулись к программам расширения географического присутствия), влечет Снижение рентабельности банковского бизнеса .. остаться на плаву небольшим региональным банкам и снизить издержки на.

Москва Системный подход к организации почтово-банковской деятельности в России Почтово-банковская деятельность представлена практически на всей территории Европы и в ряде стран Азии. В настоящее время насчитывается свыше восьмидесяти национальных почтовых банков. Все они разнородны по формам собственности и спектру услуг, принципам взаимодействия с почтой и технологиям, доле занимаемого рынка.

Общим для них является ценовая дифференциация и доступность услуг по сравнению с традиционными кредитными институтами, широкая сеть обслуживания. Во многих случаях такие банки являются системообразующими, что обуславливает предоставление им государством различных преференций. Общемировой рынок почтово-банковских услуг характеризуется высокой емкостью и находится в фазе интенсивного роста.

Инновационные продукты и технологии в деятельности российских коммерческих банков

Кредитование малого и среднего бизнеса в России, Резюме Самый быстрый рынок: Если портфель корпоративных кредитов вырос за г. При этом кредиты непосредственно малому бизнесу к нему мы относим предприятия с объемом выручки до 5 млн долл. Региональная сеть и интересные продуктовые предложения — вот ключ к тому, чтобы стать лидером рынка кредитования МСБ сегодня. Первый, экстенсивный, этап развития сегодня закончен — федеральные банки нарастили филиальные сети и столкнулись с системным ограничением, требующим дальнейшего расширения географического покрытия.

Пик процессов широкого географического распространения программ кредитования малого и среднего бизнеса среди федеральных банков пришелся на г.

слияния по расширению географического сегмента присутствия, при которых К этому приводит, прежде всего, снижение операционных издержек за счет доли рынка, географической диверсификации своего бизнеса, повышения Применительно к банковской сфере экономия от масштабов и охвата.

Перспективы развития почтово-банковского бизнеса в России Введение к работе Актуальность темы диссертационного исследования. Процессы глобализации и интеграции, происходящие сегодня в мировой экономике, способствуют кардинальным преобразованиям финансовых и денежно — кредитных систем. При этом появление финансовых инноваций существенно трансформирует финансово — кредитные институты, в том числе и банковскую деятельность.

Ускорение темпов экономического развития, снижение уровня банковских доходов и развитие технологий стимулируют коммерческие банки к поиску новых концепций и конкретных путей, которые позволили бы удержать уже имеющихся и привлечь новых клиентов. Банковские услуги - мощный инструмент социально-экономического развития. Для Российской экономики в настоящее время существенным фактором дальнейшего роста является розничный банковский бизнес, потенциал которого в части обеспечения банковской системы долгосрочным устойчивым ресурсом, создания возможностей ускорения оборачиваемости капитала, а также удовлетворения спроса населения на дорогостоящие товары посредством кредитования остается очень высоким.

Однако, основным препятствием на пути достижения главной цели розничного бизнеса — обеспечения массовых продаж при минимальном уровне издержек - сегодня стоит высокая стоимость расширения сети банковского обслуживания. Низкий уровень доступности банковских услуг для населения является одной из актуальных проблем Российской банковской системы.

От доступности банковских услуг зависит платежеспособный спрос, темпы роста экономики, благосостояние населения и даже социальный климат в обществе. Повышение доступности банковских продуктов — необходимое условие перехода к развитым рыночным отношениям, к современному постиндустриальному хозяйству, демократическому обществу. Повышая доступность банковских услуг, государство закладывает надежную социально-экономическую основу поступательного развития страны.

ПТБ: Просто Твой Банк - Банк для бизнеса

Безопасность и соответствие требованиям облачных систем в Индии Обзор Десятки тысяч клиентов в Индии уже эффективно используют для снижения затрат, ускорения инноваций и вывода товаров и услуг на рынок, а также расширения географического охвата. Как и в любом другом регионе , здесь необходимо соблюдать действующие общенациональные и региональные законы о защите данных.

Клиенты уверены, что контент, хранимый в регионе Азия и Тихий океан Мумбаи , может быть перемещен в другой регион только по требованию закона или желанию клиента. обеспечивает гибкость и скорость, необходимые для более быстрой реализации инноваций. Суверенитет данных Клиенты продолжают владеть данными, которые они решили разместить в , и сохраняют контроль над ними. Кроме того, они выбирают географический регион хранения своего контента.

Глобализация в банковской сфере вызвана не только приходом на российский . базы, сокращения издержек, повышения конкурентоспособности, даны методические и обеспечит повышение лояльности клиентов, снижение затрат труда и повышение .. Расширение географического охвата бизнеса.

Статьи для банкира Такие разные браки… Все чаще банковские активы объединяются не в поисках синергетического эффекта, а потому, что многие их владельцы разочаровываются в банковском бизнесе и ищут новые сферы приложения инвестиций. Начиная с года, появилось множество факторов, которые подталкивают кредитные организации к слиянию. И это отнюдь не только желание объединить активы и расширить клиентскую базу, а потребность в соответствии требованиям ЦБ.

Именно несоответствие этим требованиям стимулирует рост процесса слияний на банковском рынке. И кризис этому тоже способствует. Ей не надо будет начинать все с нуля: Однако уже в следующем, году наметились признаки оживления, и тому, как поясняют эксперты, есть сразу несколько причин. Столь крупной сделки российский финансовый рынок не видел уже сравнительно давно. Старший аналитик банковского сектора Уралсиб Кэпитал Наталия Березина так анализирует ситуацию: По мнению экспертов Альфа-Банка, количество слияний и поглощений продолжит расти даже с учетом нынешней экономической ситуации на рынке, поскольку небольшим организациям становится сложнее сохранять свое место на рынке.

Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь

Замедление операций, очереди в отделениях банков Невозможность предоставления некоторых услуг Распространять технологии не только в крупных городах Появление возможности создания новых услуг Финансовая неграмотность населения Нет доверия к банкам у большой доли населения Часть потенциальных клиентов не задействованы Реклама и пропаганда Привлечение новых клиентов и увеличение прибыли Доля нерешенных проблем рынка банковского сектора в России очень высока.

Положение усложняется, в большинстве своем, тем, что зарубежные банки, вышедшие на российский рынок, отличаются такими конкурентными преимуществами, как: На сегодняшний день стратегической целью зарубежных банков является сокращение числа персонала при увеличении эффективности банка в целом. Это достигается через автоматизацию и, как следствие, оптимизацию бизнес-процессов.

Розничный банковский бизнес является одним из наиболее Снижение прибыльности традиционных банковских операций;; Уход Стратегия лидерства на основе низких издержек (банк, имеющий широкий охват рынка , широкий набор Географическая дифференциация – региональная экспансия.

Научный руководитель -Официальные оппоненты: Процессы глобализации мировой экономики приводят к изменениям мировой финансовой системы. Одним из важнейших элементов этих изменений можно считать технологические инновации. Глобализация в банковской сфере вызвана не только приходом на российский рынок иностранных банков, но и открытием филиалов московских банков в регионах, становлением крупных региональных банков, процессами укрупнения, слияния, поглощения. В последние годы финансовая сфера становится более комплексной и универсальной за счет появления новых форм обслуживания и новых функций.

Технологические инновации создают неограниченные возможности для широкого спектра предоставления банковских услуг корпоративным и частным клиентам. Сфера технологических инноваций является предметом исследований и разработок, проводимых различными специалистами - в основном по телекоммуникациям, банковским информационным системам и информационным технологиям различного характера. Потребность в таких разработках ощущается практически в любом коммерческом банке и затрагивает профессиональную деятельность многих банковских специалистов.

Теоретические основы инноваций раскрыты в трудах: Активную деятельность по разработке современной концепции экономической теории инноваций проводят отечественные ученые - экономисты С. Зарубежный опыт внедрения технологических инноваций в деятельность коммерческих банков освещен в исследованиях Х. Начало внедрения в х годах технологических инноваций в банковскую сферу Российской Федерации вызвало появление соответствующих научных исследований.

3.1. Концепция ценообразования услуг современного коммерческого банка

В последние годы наша страна переживает состояние экономического кризиса, оказывающего огромное влияние на реальный сектор экономики, население и бизнес, что влечет за собой падение спроса на товары и услуги, снижение платежеспособности и кредитной активности населения на финансовом и банковском рынке. Увеличение спроса на потребительские кредиты в последние годы обусловлено повышением доступности кредитования, высокой конкуренцией среди банков на фоне наращивания клиентской базы.

В процессе ужесточения денежно-кредитной политики и роста стоимости кредитных ресурсов для паселения потребительский кредит перестал выполнять функцию стимулирования роста товарного рынка и способствовать решению социально-экономических задач в стране. Для большинства отечественных кредитных организаций остается не решенной проблема клиенто-ориентированной стратегии развития, что снижает их конкурентоспособность в сравнении с отечественными крупными банками с государственным участием и зарубежными банками.

В борьбе за массового клиента банки уделяют недостаточно внимания развитию собственных технологий кредитования и созданию новых кросс-продуктов, отвечающих реальным потребностям населения.

значительно сократить издержки наличного денежного обращения; . банковского обслуживания и формированием бизнес-модели дистанционных услуг средств клиентов, снижение затрат банка на развитие и содержание .. географического охвата рынка, и, в конечном итоге, создания в банке.

Анализ издержек и его значение для формирования маркетинговой стратегии банка 3. Эффект обучения и банковский бизнес Один из мощных инструментов стратегического управления издержками и ценами — это использование эффекта обучения [13]. Легче всего его проиллюстрировать графически. Как показано на рис. По мере того как банк набирается опыта выполнения своих услуг, он обучается Рис. Кривая обучения в банковском деле тому, как вести свою работу более эффективно, и это проявляется в совершенствовании систем работы, росте квалификации персонала, механизации операций и т.

В результате, когда число выполненных банком операций достигает двух миллионов, маржинальные издержки сокращаются до 80 центов, а при четырех миллионах — до 64 центов. Такое снижение затрат, конечно, не происходит автоматически. Предполагается, что менеджмент банка постоянно старается повысить производительность как персонала банка, так и банка в целом.

Рассматривая эффект обучения, отметим, что: Ранее считалось, что эффект обучения не особенно важен для банковской сферы, поскольку барьеры регулирования, ограждавшие банковскую индустрию от конкурентов, вели к большому сходству, если не тождественности структуры и уровня издержек у разных банков.

Posted on